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2024年03月24日 10时50分34秒

　　摘 要

　　基于因城施策、精准调控，一方面政策效果持续显现，房地产逐步回暖，不排除后续会有更多地方符合利率下限动态调节；另一方面，部分地区房贷利率亦有进一步下调的空间

　　文|严沁雯

　　编辑|袁满

　　“房贷利率还要再涨吗？”身处石家庄的一位网友感到疑惑，“原本听说房贷利率降得很低预备近期上车，现在看不懂了。”

　　近日，石家庄首套房贷利率上调的消息引发市场关注。经过致电当地多家银行，以上消息得到了部分银行工作人员的确认——“已经收到通知，目前首套房贷利率下限是3.45%，4月将调整至3.75%。”某国有大行石家庄分支机构房贷业务人员表示。

　　无独有偶，在距离石家庄1800多公里的广东惠州，已有银行将房贷利率上调——根据当地某国有大行分支机构房贷业务人员的介绍，目前首套房贷利率最低为3.6%。而在2月，该地区的房贷利率曾低至3.45%。

　　在“房贷利率降至历史低位”的背景下，两地逆势上调的现象引发了其他地区购房人对于未来形势的讨论，社交平台一名河南用户表示，“看到房产中介发朋友圈说要上涨前最后机会上车，不知道真的假的。”

　　“这体现了各城市积极执行因城施策、精准调控政策措施。”业内人士指出，从经济稳步修复，国内稳楼市政策效果持续显现，房地产逐步回暖，不排除后续会有更多地方符合利率下限动态调节机制。另外，综合因城施策、市场等因素，部分地区房贷利率亦有进一步下调的空间。

　　上调房贷利率，

　　石家庄、惠州原因有别

　　“目前还执行3.45%的利率，要申请贷款尽快，最近来咨询业务的人特别多。”当被问及房贷利率是否即将上调时，某国有大行石家庄分支机构房贷业务人员予以了肯定，根据规定，自4月1日起，该地区首套房贷利率将上调至3.75%。

　　事实上，石家庄房贷利率的上调符合利率动态机制调整规则。2023年1月5日，中国人民银行、银保监会发布《关于建立新发放首套住房个人住房贷款利率政策动态调整长效机制的通知》（下称《通知》）。

　　据《通知》规定，自2022年第四季度起，对于评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限；而对于采取阶段性下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限的城市，如果后续评估期内新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均上涨，应自下一个季度起，恢复执行全国统一的首套住房商业性个人住房贷款利率下限。

　　石家庄房价正属于上述“环比和同比连续3个月均上涨”的情况。根据国家统计局公布的“70个大中城市商品住宅销售价格变动情况”，2023年12月至2024年2月，石家庄新建商品住宅销售价格指数的同比数据分别为101.2、100.9以及100.9；环比数据则分别为100.3、100.1以及100.1。

　　不过，石家庄部分银行房贷业务人员表示，目前尚不确定具体调整时间，“只是听说了要上调，到时候具体情况要问所购楼盘对接的客户经理。”

　　与石家庄有所不同，惠州并未有房价“环比和同比连续3个月均上涨”的情况——根据国家统计局数据显示，2023年12月至2024年2月，该地新建商品住宅销售价格指数的同比、环比数据均未超过100（2月新建商品住宅销售价格指数同比数据为100）。

　　当地一名房产中介提供数据显示，当前惠州首套住房商业贷款利率普遍执行3.6%（LPR-35BP）。而在此之前，伴随2月5年期以上贷款市场报价利率（LPR）降至3.95%，部分银行首套房贷利率曾有一段时间低至3.45%（LPR-50BP）。

　　不过，有惠州部分银行工作人员表示对房贷利率上调并不知情，“并没有听说有变动，只能确定目前执行3.6%的利率，最近比较大的变动还是上个月LPR调降。”当地某国有大行分支机构房贷业务人员说。

　　在广东省城规院住房政策研究中心首席研究员李宇嘉看来，银行调整房贷利率是在符合差别化住房信贷政策下进行的正常商业行为，基于风控要求、资金成本、区域市场风险等判断，银行有权利对贷款定价做出调整。

　　“对于惠州的房贷利率定价而言，我认为可能是银行基于风控的要求。因为惠州外来‘投资客’购房较为集中，在过去大湾区规划利好、深圳购房需求外溢等因素下吸引了大量‘投资客’，带来了房价上涨和量的上升，但是其中蕴藏一定风险，低利率下贷款需求短期增长但可能导致未来房贷不良率抬升。”李宇嘉指出。

　　值得一提的是，目前惠州的房贷利率仍低于LPR-20个基点（3.75%）的全国房贷利率下限水平。

　　形势有变？

　　其他城市会否跟进

　　在业内人士看来，上述两地调整房贷利率体现了各城市积极执行因城施策、精准调控政策措施。

　　“整体看，该消息可能影响市场对楼市复苏预期，一方面，从房价数据反映该区域（以石家庄为例）楼市需求在回暖，加之最低首套房贷利率下限上调，可能带动部分处于刚需的观望客户入市。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。

　　值得一提的是，国家统计局数据显示，除石家庄外，在70个大中城市中，上海、西安两城新建商品住宅价格也已连续3个月（2023年12月至2024年2月）实现同比、环比上涨。按照利率动态机制调整规则，这两座城市会否迎来房贷利率上涨？

　　经致电上述两地多家银行，截至发稿，尚未有银行工作人员反馈接到房贷利率即将变动的通知。同时，由于目前两地首套房贷利率（上海3.85%，西安3.75%）均处于全国房贷利率下限水平之上，在业内人士看来上涨的概率不大。

　　需要指出的是，5年期以上LPR在2月经历史上最大降幅，对比以往，目前房贷利率已经处在低位。

　　“目前，贷款利率已降至历史低位，银行净息差也降到了20年来最低水平。去年总局还推动降低存量首套房贷利率，每年可以为广大购房者节约利息支出约1700亿元。”国家金融监管总局局长李云泽在十四届全国人大二次会议第三场“部长通道”上曾指出。

　　另据贝壳研究院数据，2024年2月百城首套主流房贷利率平均为3.59%、二套主流房贷利率平均为4.16%，均较上月降低25BP，为2019年以来最大单月降幅。2月首二套主流房贷利率较2023年同期分别回落45BP和75BP。2月银行平均放款周期为18天，较上月缩短3天，为2019年以来最快放款速度。

　　在此背景下，对于准备“上车”的购房者来说，后续形势是否会发生变化？

　　“从经济稳步修复，国内稳楼市政策效果持续显现，房地产逐步回暖，不排除后续会有更多地方符合利率下限动态调节机制。”周茂华指出，LPR利率调整需要根据国内整体经济复苏、实体经济融资需求、银行净息差、房地产复苏节奏等多方面考量；但根据首套房贷利率动态调整机制，LPR+加点，各大城市可以根据区域房地产市场复苏情况等，进行调整“加点”。

　　不过，从今年前两个月数据来看，当前房地产市场仍处于调整转型期。据国家统计局数据，1月至2月，新建商品房销售面积11369万平方米，同比下降20.5%；新建商品房销售额10566亿元，同比下降29.3%。

　　与此同时，根据央行发布的2月主要金融数据，居民购房意愿仍待改善。2月居民贷款减少5907亿元，相比2023年2月少增加7988亿元。其中，以住房按揭贷款为主的中长期贷款减少1038亿元，同比少增1901亿元。

　　3月20日，中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布新一期贷款市场报价利率（LPR），其中，作为个人住房贷款定价的主要参考基准的5年期以上LPR与上月持平，为3.95%。

　　“与上月持平是意料之中，2月一次性下调25个基点，是想一步到位，给市场明确预期，而不是让购房者等到‘底部’再去买房，所以短期内LPR调降概率不大；但是从中长期来看，随着存款利率的下行，以及人口老龄化及居民加杠杆意愿的减弱，加之银行维持房贷市场份额的需要，未来房贷利率还有进一步下调空间。”李宇嘉分析称。

　　“为国争光是我的使命”

　　——记全国三八红旗手郭雨洁

　　日前，2023年度全国三八红旗手名单公布，张家口市籍运动员郭雨洁榜上有名。

　　2004年郭雨洁出生于尚义县，左手先天残疾，11岁进入国家残疾人滑雪队，12岁开始越野滑雪训练，18岁在北京2022年冬残奥会残奥冬季两项女子短距离站姿比赛中夺冠。

　　从一个普通的残疾女孩，蜕变成奥运冠军，郭雨洁用坚韧顽强和拼搏奋斗书写了自己的“冰雪青春”。

　　3月5日，联系上郭雨洁时，她正在牡丹江集训，电话那头传来甜美的声音：“我正好想家了，想张家口，想崇礼。”

　　3月5日对郭雨洁来说是个特别的日子，就在两年前的这天，在崇礼，北京2022年冬残奥会残奥冬季两项女子短距离站姿比赛如火如荼，最终中国选手郭雨洁夺冠。这是中国首枚冬残奥会女子个人项目金牌、首枚女子雪上项目金牌。

　　提起当时的情景，她依然激动：“那时的心情有喜悦、兴奋、幸福，更多的是为国争光的骄傲。”

　　每一个运动员身上都有一部励志史，何况是残疾人运动员，郭雨洁也不例外。

　　2015年的冬天，具有运动天赋的郭雨洁顺利通过选拔，进入国家队，随后到黑龙江参加训练，那个只有11岁的女孩从此开启了她的滑雪生涯。

　　“当正式训练的时候，我蒙了，我想象的滑雪是高山滑雪，那种又酷又飒的感觉，没想到，我练的是越野滑雪，当时连什么是越野滑雪都不知道，只记得穿上雪板，要不断地爬坡，特别累。”说起当时的情况，郭雨洁有满满的回忆。

　　年龄小，训练苦，加上第一次离开家，种种不适应让郭雨洁有了打退堂鼓的想法，一给家里打电话就想哭。

　　那年春节，父母不远千里到黑龙江陪女儿郭雨洁过节，父亲认真地与她谈了一次，到底要不要练下去，让女儿遵从自己的内心。郭雨洁认真思考过后，内心的声音告诉她，最难的时候都挺过去了，为什么要放弃呢，不如拼一把。

　　就这样，定下心来的郭雨洁开始了日复一日、年复一年的训练。

　　越野滑雪是冬季项目里训练最苦的，平均每天都要完成60多公里的雪上滑行训练，郭雨洁左手残疾，只能右手撑杖，每天向极限挑战，受伤更是家常便饭。

　　擦伤、脚底磨出泡，这对郭雨洁来说都不算啥，2016年，一次大的受伤是脚踝副韧带断裂。“当时正备战全运会，如果做手术的话，术后得休息半年时间，再三考虑后，决定延期手术。”郭雨洁说，“带伤训练很痛苦，一些体能训练完成不了，只能一遍遍地进行滑轮训练。”

　　带着伤痛，郭雨洁还参加了2017年全国残疾人越野滑雪锦标赛，直到2019年全国第十届残运会结束，她才进行了手术和康复治疗。

　　2021年，郭雨洁在全国第十一届残运会越野滑雪和冬季两项比赛中，获3金3银。在芬兰欧洲杯冬季两项女子短距离站姿组的比赛中获得了第三名。

　　2022年3月4日，北京2022年冬残奥会开幕式上，郭雨洁和汪之栋担任中国体育代表团旗手。3月5日，在崇礼赛场，郭雨洁在残奥冬季两项女子短距离站姿比赛中夺冠，为中国代表团夺得本届冬残奥会第二枚金牌。

　　郭雨洁从小生活在尚义县南壕堑镇的一个小村子，父母亲是地道的农民，家庭并不富裕。

　　她至今记得，进入国家队后，因为训练，第一年就不能回家过春节。为了到黑龙江看女儿，父母把家里的羊卖了，凑了路费，才去看她。

　　虽然不能经常回家，可家乡是郭雨洁永远的牵挂。那里有勤劳善良的父母，有细心照顾过她的老师、同学。为家乡做点什么，在郭雨洁的心里早有想法。

　　2023年4月，尚义县南壕堑镇河东街社区成立了郭雨洁爱心公益商店，接收来自各地的捐款、衣物、玩具等各类捐赠，捐赠以及义卖所得善款全部公开透明用于公益事业。她积极开展关爱留守儿童活动，先后为尚义县大青沟镇、八道沟镇、小蒜沟镇、七甲乡等乡镇幼儿园捐赠衣物、玩具等。

　　2023年7月底至8月初，河北省多地出现强降雨天气，我市部分县区也遭受洪涝灾害，郭雨洁身在训练场，心却一直牵挂着家乡。

　　“当时，我一心想着能为灾区做点贡献，就与家人商量，决定捐赠一些生活物资。”郭雨洁说，“当时因为有训练任务，不能回家，就让父母帮我完成了心愿。”

　　据了解，当时郭雨洁家人为受灾县区送去24吨白萝卜、14吨绿甘蓝等蔬菜，把一片爱心送到受灾群众身边。

　　2023年11月，郭雨洁受邀参加了在崇礼太舞滑雪小镇举办的“超有范冰雪节暨2023冬季游河北”启动仪式，这次她被聘为“河北文旅宣传使者”。

　　再次回到崇礼，郭雨洁感慨万千：“这里是我实现奥运梦的地方，我会尽己所能为家乡代言！”

　　继续出发 奔向米兰

　　转眼之间，北京2022年冬残奥会结束已经两年。这两年里，郭雨洁忙着训练、忙着比赛，夏练三伏，冬练三九，一刻也不停歇。

　　她先后参加了省第十届残疾人运动会和在挪威举行的2024年残奥越野滑雪积分赛等。

　　在参加省运会期间，郭雨洁因感冒导致身体不适，发着高烧的她依然坚持比赛，最终获得一金六银的好成绩。

　　“在挪威比赛期间，遇到极寒天气，我们在零下26℃的天气中比赛，我拿到了2026年米兰冬残奥会的有效积分。”郭雨洁介绍。

　　参加2026年米兰冬残奥会，并获得不错的成绩是郭雨洁正在努力奋斗的目标。

　　“过去的所有荣誉都将化为继续拼搏的动力，作为一名运动员，为国争光是我的使命！”郭雨洁说。（河山新闻记者 张凤燕 通讯员 刘雁霞）

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