每经编辑 何小桃

　　受LPR调整影响，去年以来，包括国有大型银行、股份制银行、部分城商行和互联网银行在内的金融机构纷纷下调存款利率，使得高收益存款产品再度成为市民追捧的对象。

　　不过，根据媒体报道，近期不少银行开始压降大额存单规模。据中国证券报报道，记者从招商银行客户经理处获悉，目前该行已不再新发三年期、五年期大额存单产品额度。

　　截至4月9日收盘，招商银行报32.31元/股，当日跌幅0.28%，市值8148.5亿元。

　　大额存单“缺货”

　　据中国证券报报道，多位招商银行客户经理告诉记者，目前三年期、五年期大额存单已无额度。“从今年年初开始，三年期大额存单就没有额度了。”招商银行北京地区某支行理财经理说。同时，招商银行客户经理告诉记者，从去年11月底开始，五年期大额存单就没有额度了。

　　“行里不再提供此类产品额度的原因，主要是此类产品利率较高，去年这个时候，三年期大额存单利率大概有2.9%。去年贷款市场报价利率（LPR）多次下降，我们行的存款和大额存单也要跟着调整。”上述客户经理说。

　　另外，据界面新闻报道，招商银行客户经理对记者表示，“目前三年期大额存单已经有一段时间没有额度了，五年期额度也非常紧张，推荐您购买一款风险等级R2的短债产品，持有超过7天之后随时可以赎回，期限灵活，最近一年的收益率在3.5%以上。”

　　对于招商银行停止提供三年期大额存单的说法，上述银行工作人员不置可否。

　　而据第一财经报道，不少银行正选择主动调整产品结构，中长期限大额存单“缺货”。

　　记者在招商银行APP上看到，目前在大额存单的热销产品区，三年期大额存单已“销声匿迹”。一年期、两年期大额存单利率分别为2%、2.15%。招商银行广东某支行主管告诉记者，目前三年期大额存单产品已经没有额度。

　　中国银行线上渠道也显示，目前两年期大额存单、三年期大额存单均显示“额度不足”。而广州银行大额存单三年期存款利率为2.7%，目前仅在标有“优质代发专享”“新客户开放专享”字样的两款产品中有剩余额度。

　　银行加强存款成本管控

　　据中国证券报报道，在业内人士看来，银行压缩资金成本以应对净息差承压，是招商银行暂停新增三年及五年期大额存单额度的主要原因。招联首席研究员董希淼说，近年来商业银行加大向实体经济减费让利，营收、利润增速和息差都有所下滑。国家金融监督管理总局公布的《2023年商业银行主要监管指标情况表（季度）》显示，2023年四季度，我国商业银行净息差已降至1.69%，首次跌破1.7%关口。

　　从2023年年报来看，招商银行净息差为2.15%，下降了25个基点。六大银行净息差均出现不同程度同比下降。工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行净息差分别为1.61%、1.70%、1.60%、1.59%、1.28%、2.01%，分别比上年下降31个、31个、30个、16个、20个、19个基点。

　　“压降高成本存款可以说是一件难做但又必须要做的事。”据界面新闻报道，一位国有行总行人士表示，银行的成本策略一般是一季度冲规模增量，二季度和三季度在保住规模的前提下，侧重价格控制。近两年存款利率不断下调，可能客户在三年前存的定期，随着时间推移就变成了高成本存款。

　　“所以，银行一方面通过压缩长期存款的额度总量，结果就是大额存单越来越难抢到；另一方面，引导客户把资金投向其他产品。”上述国有行人士说。

　　近期银行的财报、业绩发布会中，不少银行也强调将加强对存款成本的管控。例如，招商银行在最新财报中指出，为了保持净利息收益率的相对稳定，资产端抓好贷款投放，同时加大债券的配置力度；负债端着力推动低成本核心存款的增长。民生银行副行长兼董秘李彬在业绩发布会上表示，目前整体的存款成本相对较高，要努力拓宽低成本稳定资金来源。

　　中国银行副行长张毅指出，今年对高成本存款业务的压降力度会非常大。对协议存款、结构性存款、三年期以上的大额存单等产品制定了合理的增长目标，会适当控制这方面业务的占比。

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